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互联网保险新规来袭:强调机构持牌、人员持证

2020-9-29 01:49| 查看: 1983| 评论: 0|来自: 银保监会官网

摘要: 据银保监会官网9月28日消息,为有效防范化解风险,保护消费者权益,推动互联网保险业务高质量发展,中国银保监会起草了《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》。日前,向社会公开征求意见。 ...

据银保监会官网9月28日消息,为有效防范化解风险,保护消费者权益,推动互联网保险业务高质量发展,中国银保监会起草了《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》。日前,向社会公开征求意见。

征求意见稿共5章83条,重点规范内容包括:厘清互联网保险业务本质,明确制度适用和衔接政策;规定互联网保险业务经营要求,强化持牌经营原则,定义持牌机构自营网络平台,规定持牌机构经营条件,明确非持牌机构禁止行为;规范保险营销宣传行为,规定管理要求和业务行为标准;全流程规范售后服务,改善消费体验;按经营主体分类监管,在规定“基本业务规则”的基础上,针对互联网保险公司、保险公司、保险中介机构、互联网企业代理保险业务,分别规定了“特殊业务规则”;创新完善监管政策和制度措施,做好政策实施过渡安排。

《办法》根据互联网保险业务本质和发展规律,明确了“互联网保险业务”的定义,即“保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。”《办法》规定,同时满足以下三个条件的保险业务,即为互联网保险业务:一是保险机构通过互联网和自助终端设备销售保险产品或提供保险经纪服务;二是消费者能够通过保险机构自营网络平台的销售页面独立了解产品信息;三是消费者能够自主完成投保行为。

《办法》提出,互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展,其他机构和个人不得开展互联网保险业务。保险机构开展互联网保险业务,不得超出该机构许可证(备案表)上载明的业务范围。非保险机构不得开展互联网保险业务,包括但不限于:(一)提供保险产品咨询服务;(二)比较保险产品、保费试算、报价比价;(三)为投保人设计投保方案;(四)代办投保手续;(五)代收保费。

《办法》针对三种常见的渠道融合情形规定了政策衔接适用方法:一是在互联网保险销售或保险经纪业务活动中,保险机构从业人员提供咨询服务的,其服务行为应同时满足采用相同方式开展保险销售或提供保险经纪服务的保险监管制度中相关业务行为的规定;二是投保人通过保险机构及其从业人员提供的保险产品投保链接自行完成投保的,应同时满足本办法及所属渠道相关监管规定;三是其他涉及线上线下融合开展保险销售或保险经纪业务的,同时适用线上和线下监管规则,规则不一致的,按照有利于消费者的原则执行。

另外,保险机构及其从业人员借助互联网保险业务名义进行线下销售的,包括从业人员借助移动展业工具进行面对面销售、从业人员收集投保信息后进行线上录入等情形,应满足其所属渠道相关监管规定,不适用本办法。

《办法》对自(zi)(zi)营(ying)(ying)网(wang)络平(ping)台做(zuo)了(le)严格、明确的定义:自(zi)(zi)营(ying)(ying)网(wang)络平(ping)台是指保(bao)(bao)险机(ji)构(gou)为经营(ying)(ying)互联(lian)(lian)网(wang)保(bao)(bao)险业务,依(yi)法设(she)立(li)(li)的独立(li)(li)运营(ying)(ying)、享有(you)完整数(shu)据权(quan)(quan)限的网(wang)络平(ping)台。只有(you)保(bao)(bao)险机(ji)构(gou)总公司设(she)立(li)(li)的网(wang)络平(ping)台才是自(zi)(zi)营(ying)(ying)网(wang)络平(ping)台,保(bao)(bao)险机(ji)构(gou)分支机(ji)构(gou)以及与保(bao)(bao)险机(ji)构(gou)具有(you)股权(quan)(quan)、人员等关(guan)联(lian)(lian)关(guan)系的非保(bao)(bao)险机(ji)构(gou)设(she)立(li)(li)的网(wang)络平(ping)台,不(bu)属于自(zi)(zi)营(ying)(ying)网(wang)络平(ping)台,不(bu)得经营(ying)(ying)互联(lian)(lian)网(wang)保(bao)(bao)险业务。

自营网络平台是保险机构经营互联网保险业务的唯一载体,更是加强监管的主要抓手。《办法》严格定义自营网络平台,并要求客户投保页面必须属于持牌机构自营网络平台,主要是为了全面强化持牌经营理念,压实保险机构主体责任。另外,也有助于解决保险机构获取客户信息的难题,有助于杜绝截留保费、平衡市场力量、控制渠道费用,有助于减少销售误导、促进消费者教育、保障行业长期稳健发展。

针对银行能否经营互联网保险业务,《办法》规定,银行类保险兼业代理机构可以经营互联网保险业务。不过,除了要满足《办法》对保险机构的一般要求外,还要满足针对银行的专门要求:一是应通过电子银行业务平台销售;二是应符合银保监会关于电子银行业务经营区域的监管规定;三是不得将互联网保险业务转委托给其他机构或个人。

下一步,中国银保监会将继续密切跟踪研究互联网保险领域新情况新问题,广泛听取各方面意见建议,及时出台配套政策,逐步构建立体化的互联网保险制度体系,推动互联网保险持续健康发展。

附件:互联网保险业务监管办法(征求意见稿)

第一章 总则

第一条【立法目的】为规范互联网保险业务,防范经营风险,保护消费者合法权益,提升保险业服务实体经济和社会民生水平,根据《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规,制定本办法。

第二条【定义】本办(ban)法所称互联(lian)网保(bao)(bao)险业务,是(shi)指保(bao)(bao)险机构(gou)依托互联(lian)网订(ding)立保(bao)(bao)险合同、提供保(bao)(bao)险服务的保(bao)(bao)险经(jing)营活动。

本办法所称保险机构包括保险公司(含相互保组织和互联网保险公司,下同)和保险中介机构;保险中介机构包括保险代理人(不含个人代理人)、保险经纪人、保险公估人;保险代理人(不含个人代理人)包括保险专业代理机构、银行类保险兼业代理机构和依法获得保险代理业务许可的互联网企业;保险专业中介机构包括保险专业代理机构、保险经纪人和保险公估人。

本办法所称自(zi)营网(wang)络(luo)平(ping)台(tai),是指(zhi)保(bao)险(xian)机构为经营互联(lian)网(wang)保(bao)险(xian)业(ye)务(wu),依法设立的(de)独立运(yun)营、享有完整数据(ju)权限的(de)网(wang)络(luo)平(ping)台(tai)。保(bao)险(xian)机构分(fen)支机构以(yi)及与保(bao)险(xian)机构具有股权、人员等关(guan)联(lian)关(guan)系的(de)非保(bao)险(xian)机构设立的(de)网(wang)络(luo)平(ping)台(tai),不属于自(zi)营网(wang)络(luo)平(ping)台(tai)。

本办法所称互联网保险产品,是指保险机构通过互联网销售的保险产品。

第三条【持牌经营】互(hu)联(lian)网保险(xian)业务(wu)应由依法设(she)立(li)的保险(xian)机(ji)构开(kai)(kai)展,其他机(ji)构和个人(ren)不得(de)开(kai)(kai)展互(hu)联(lian)网保险(xian)业务(wu)。保险(xian)机(ji)构开(kai)(kai)展互(hu)联(lian)网保险(xian)业务(wu),不得(de)超出该机(ji)构许可证(备案表)上载明的业务(wu)范围。

第四条【经营原则】保险机构开展互联网保险业务,应符合新发展理念,依法合规,防范风险,以人为本,满足人民群众多层次风险保障需求,不得损害消费者合法权益和社会公共利益。

保险机构开展互联网保险业务,应由总公司集中运营、统一管理,建立统一集中的业务平台、业务流程和管理制度。保险机构应科学评估自身风险管控能力、客户服务能力,合理确定适合互联网经营的保险产品及其销售范围,不能有效管控风险、不能保障售后服务质量的,不得开展互联网保险销售或保险经纪活动。

保险机构应持续提高互联网保险业务风险防控水平,健全风险监测预警和早期干预机制,保证自营网络平台运营的独立性,在财务、业务、信息系统、客户信息保护等方面与公司股东、实际控制人、公司高级管理人员等关联方实现有效隔离。

第五条(tiao)【政策适(shi)用(yong)】保险(xian)机(ji)构通过互(hu)联网和自(zi)助(zhu)终端设备销(xiao)售(shou)保险(xian)产品(pin)(pin)或(huo)提供保险(xian)经纪服务(wu),消费者能够(gou)通过保险(xian)机(ji)构自(zi)营(ying)网络平台的销(xiao)售(shou)页面独(du)立了解产品(pin)(pin)信息,并能够(gou)自(zi)主完(wan)成(cheng)投保行为的,适(shi)用(yong)本办(ban)法(fa)。

在(zai)互联网保险(xian)(xian)(xian)销(xiao)售或保险(xian)(xian)(xian)经纪业(ye)(ye)务(wu)活动(dong)中,保险(xian)(xian)(xian)机构(gou)从(cong)业(ye)(ye)人(ren)员提供(gong)咨(zi)询服(fu)务(wu)的(de)(de),其(qi)服(fu)务(wu)行(xing)(xing)(xing)为(wei)应(ying)同时(shi)满足采用相(xiang)同方式开展保险(xian)(xian)(xian)销(xiao)售或提供(gong)保险(xian)(xian)(xian)经纪服(fu)务(wu)的(de)(de)保险(xian)(xian)(xian)监管制度中相(xiang)关业(ye)(ye)务(wu)行(xing)(xing)(xing)为(wei)的(de)(de)规(gui)定(ding)。投保人(ren)通过保险(xian)(xian)(xian)机构(gou)及(ji)其(qi)从(cong)业(ye)(ye)人(ren)员提供(gong)的(de)(de)保险(xian)(xian)(xian)产品(pin)投保链接自行(xing)(xing)(xing)完成投保的(de)(de),应(ying)同时(shi)满足本(ben)办法及(ji)所属渠道相(xiang)关监管规(gui)定(ding)。其(qi)他(ta)涉及(ji)线上(shang)线下融合(he)开展保险(xian)(xian)(xian)销(xiao)售或保险(xian)(xian)(xian)经纪业(ye)(ye)务(wu)的(de)(de),同时(shi)适用线上(shang)和线下监管规(gui)则(ze),规(gui)则(ze)不(bu)一致的(de)(de),按照有利于(yu)消费者的(de)(de)原则(ze)执行(xing)(xing)(xing)。

第六条【监管职责】中国银行保险监督管理委员会(以下简称“银保监会”)及其派出机构依法对互联网保险业务实施监督管理。

第二章 基本业(ye)务规则

第一(yi)节 业务条件

第七(qi)条(tiao)【经营(ying)条(tiao)件】开展互联(lian)网(wang)保险(xian)业务的保险(xian)机构及其自营(ying)网(wang)络平台应具备下列条(tiao)件:

(一)具有互联网行业主管部门颁发的《电信与信息服务业务经营许可证》或在互联网行业主管部门完成网站备案,且网站接入地在中华人民共和国境内;自营网络平台不是网站的,应符合相关法律法规的规定和相关行业主管部门的资质审核;

(二)具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统和核心业务系统,并与保险机构其他无关的信息系统有效隔离;

(三)具有完善的边界防护、入侵检测、数据保护以及灾难恢复等网络安全防护手段和管理体系;

(四)对于具有保险销售或投保功能的自营网络平台,以及支持该自营网络平台运营的信息管理系统和核心业务系统,应按照网络安全等级保护三级或以上标准进行防护,至少应获得网络安全等级保护三级认证定期开展等级保护测评;对于不具有保险销售和投保功能的自营网络平台,以及支持该自营网络平台运营的信息管理系统和核心业务系统,至少应获得网络安全等级保护二级认证;

(五)具有合法合规的营销模式,建立满足互联网保险经营需求、符合互联网保险用户特点、支持业务覆盖区域的运营和服务体系;

(六)建立或明确互联网保险业务管理部门,并配备相应的专业人员,指定一名高级管理人员担任互联网保险业务负责人,明确各自营网络平台负责人;

(七)具有健全的互联(lian)网(wang)保险业务管理制度(du)和操作规程;

(八)保险公司开展互联网保险销售的,应符合银保监会关于偿付能力、消费者权益保护监管评价等相关规定;

(九)保险专业中介机构应是全国性机构,经营区域不限于工商注册登记地所在省(自治区、直辖市、计划单列市),并且符合银保监会关于保险专业中介机构分类监管的相关规定;

(十)银保监会规定(ding)的其他条件。

第八条【经营变化】保险机构不满足本办法第七条规定的,应立即停止通过互联网销售保险产品或提供保险经纪服务,并在官方网站和自营网络平台发布公告。保险机构经整改后满足本办法第七条规定的,可恢复开展相关互联网保险业务活动。保险机构拟停止自营网络平台业务经营的,应至少提前20个工作日在官方网站和自营网络平台发布公告。

第九条【产品条件】 保险公司开展互联网保险销售,应在满足本办法规定的前提下,优先选择形态简单、条款简洁、责任清晰、可有效保障售后服务的保险产品,并充分考虑投保的便利性、风控的有效性理赔的及时性。

保险公司开发互联网保险产品应符合风险保障本质、遵循保险基本原理、符合互联网经济特点,并满足银保监会关于保险产品开发的相关监管规定,做到产品定价合理、公平和充足。不得违背公序良俗、不得进行噱头炒作、不得损害社会公众利益和消费者合法权益,不得危及公司偿付能力和财务稳健。

第十条【险(xian)(xian)种管理】银保(bao)监会可根(gen)据互联网保(bao)险(xian)(xian)业务发展阶段、不同保(bao)险(xian)(xian)产品的(de)服(fu)务保(bao)障需要,规定保(bao)险(xian)(xian)机构通过互联网销售或(huo)提(ti)供保(bao)险(xian)(xian)经纪服(fu)务的(de)险(xian)(xian)种范围和相关条件。

第二节 销售管理(li)

第十一条【总体要求】保险机构开展互联网保险业务,应加强销售管理,充分进行信息披露,规范营销宣传行为,优化销售流程,保护消费者权益。

第十二条【官网信息(xi)披露(lu)(lu)】开展互联网保(bao)(bao)(bao)险业务的(de)保(bao)(bao)(bao)险机构(gou)应建(jian)立官方网站,参照《保(bao)(bao)(bao)险公司信息(xi)披露(lu)(lu)管理(li)办法》相(xiang)关规定,设置互联网保(bao)(bao)(bao)险栏目进行信息(xi)披露(lu)(lu),披露(lu)(lu)内容包括但不限(xian)于:

(一)该保险机构营业执照、经营保险业务相关许可证(备案表);

(二)该保险(xian)机构(gou)名(ming)下自(zi)营(ying)网络平台的(de)名(ming)称、网址,以及在行业自(zi)律组织网站上的(de)信(xin)息(xi)披露访问链接;

(三)一年(nian)来综(zong)合(he)(he)偿(chang)付能力充(chong)足率(lv)、风险(xian)综(zong)合(he)(he)评(ping)(ping)级(ji)、消费者权益(yi)保(bao)(bao)护(hu)监(jian)管评(ping)(ping)价等相关监(jian)管评(ping)(ping)价信息,银保(bao)(bao)监(jian)会(hui)另有规定的从其规定;

(四)保险机构之间开展合作的,各保险机构应分别披露合作机构名称、业务合作范围及合作起止时间

(五)互联网保险产品名称、产品信息(或链接),产品信息包括条款、审批类产品的批复文号、备案类产品的备案编号或产品注册号、报备文件编号或条款编码;

(六)互联网保(bao)险产(chan)品及保(bao)单的查询和验真途径;

(七)省级分支机构和落地服务机构的名称、办公地址、电话号码等;

(八)理赔、保全等客户服务及投(tou)诉渠(qu)道(dao)、联(lian)系(xi)方式;

(九)本办法第八条规定的经(jing)营(ying)变化情况(kuang);

(十)银(yin)保监会规定(ding)的其他内(nei)容(rong)。

第十三条【自营(ying)网(wang)络平台信息披(pi)露(lu)】保险机构应(ying)在开展互联(lian)网(wang)保险业务的自营(ying)网(wang)络平台显著位置,列(lie)明(ming)下列(lie)信息:

(一)保险产品承保公司设有分公司和落地服务机构的省(自治区、直辖市、计划单列市)清单

(二)保(bao)险产品承保(bao)公司(si)全(quan)国统一(yi)的客户服(fu)(fu)务及投诉方式(shi),包(bao)括客服(fu)(fu)电话、在线服(fu)(fu)务访问方式(shi)等;

(三)投保咨询(xun)方式(shi)(shi)、保单查(cha)询(xun)方式(shi)(shi);

(四)针对投保人(ren)、被保险人(ren)和受益人(ren)的(de)个(ge)人(ren)信息、投保交易信息和交易安全的(de)保障措施;

(五)自(zi)营(ying)网络(luo)平(ping)台(tai)在行业自(zi)律组织网站上的(de)信息披露访问链接(jie);

(六(liu))本办法(fa)第八条规定的经(jing)营变化(hua)情(qing)况;

(七)银保监(jian)会规定的(de)其他内容。

第十四条【销(xiao)售页(ye)面(mian)信息披露】互联网保险产品的销(xiao)售或详情展示页(ye)面(mian)上应包括下(xia)列内(nei)容(rong):

(一)保险产(chan)品名称(cheng)(cheng)(条(tiao)款名称(cheng)(cheng)和宣(xuan)传名称(cheng)(cheng)),审(shen)批类(lei)产(chan)品的批复文(wen)号,备案(an)类(lei)产(chan)品的备案(an)编(bian)号或(huo)产(chan)品注册(ce)号,以及(ji)报备文(wen)件编(bian)号或(huo)条(tiao)款编(bian)码;

(二)保险条款和费率(或链接),应突出提示和说明免除保险公司责任的条款,并以适当的方式突出提示理赔条件和流程,以及保险合同中的犹豫期、等待期、费用扣除、退保损失、保险单现金价值等重点内容;

(三)保险产品为投连险、万能险等新型产品的,应按照银保监会关于新型产品信息披露的相关规定,清晰标明相关信息,用不小于产品名称字号的黑体字标注保单利益具有不确定性;

(四)投保人的如实告知义务,以及违反义务的后果

(五)能否实现全流程线上服务的情况说明,以及因保险机构在消费者或保险标的所在地无分支机构而可能存在的服务不到位等问题的提示;

(六)保费的支付方式,以及保险单证、保费发票等凭证的送达方式;

(七)其他直接(jie)影响(xiang)消费者权益和购买决(jue)策的事(shi)项(xiang)。

第十五条【营销宣传】本办法所称互联网保险营销宣传,是指保险机构通过网站、网页、互联网应用程序等互联网媒介,以文字、图片、音频、视频或其他形式,就保险产品或保险服务进行商业宣传推广的活动。保险机构开展互联网保险营销宣传活动应符合金融营销宣传以及银保监会相关规定。

保险(xian)机构应加强(qiang)互联网保险(xian)营(ying)销宣传管(guan)理:

(一(yi))保险(xian)机构应建立从业人员互联网保险(xian)营销(xiao)宣传的资质、培训、内容审核(he)和行(xing)为管理制度(du)。

(二)保险机构应从严、精细管控所属从业人员营销宣传活动,提高从业人员的诚信和专业水平。保险机构应对从业人员发布的互联网保险营销宣传内容进行监测检查,发现问题及时处置。

(三)保险机构从业人员应在保险机构授权范围内开展互联网保险营销宣传。从业人员发布的互联网保险营销宣传内容,应由所属保险机构统一制作,在显著位置标明所属保险机构全称及个人姓名、证件照片、执业证编号等信息。

(四)开展营销宣传活动应遵循清晰准确、通俗易懂、符合社会公序良俗的原则,不得进行不实陈述或误导性描述,不得片面比较保险产品价格和简单排名,不得与其他非保险产品和服务混淆,不得片面或夸大宣传,不得违规承诺收益或承诺承担损失;

(五)营销宣传内容应与保险合同条款保持一致,不得误导性解读监管政策,不得使用或变相使用监管机构及其工作人员的名义或形象进行商业宣传;

(六(liu))营(ying)销宣传(chuan)页面应明确标识产(chan)品为保(bao)险产(chan)品,用准确的语言描述产(chan)品的主要功能和(he)特点,突出说(shuo)明容(rong)易引(yin)发歧(qi)义(yi)或消费者(zhe)容(rong)易忽视的内容(rong);

(七(qi))保险机构及其(qi)从业(ye)人员应慎重向消(xiao)费(fei)(fei)者发送(song)互联网保险产品(pin)信息(xi)。消(xiao)费(fei)(fei)者明确表示(shi)拒绝接收互联网保险产品(pin)信息(xi)的(de),应停止(zhi)向其(qi)发送(song)。

(八)保险机构应当对本机构及所属从业人员互联网保险营销宣传承担合规管理的主体责任。

第十六条【投保页面要求】保险机构应通过其自营网络平台或其他保险机构的自营网络平台销售互联网保险产品或提供保险经纪、保险公估服务,投保页面须属于保险机构自营网络平台。政府部门为了公共利益需要,要求投保人在政府规定的网络平台完成投保信息录入的除外。

第十七条【客户适配性】保险机构应提高互联网保险产品销售的针对性,采取必要手段识别消费者的保险保障需求和消费能力,把合适的保险产品提供给消费者,并通过以下方式保障消费者的知情权和自主选择权:

(一)充分告(gao)知消费者售后服务能否全流(liu)程线上(shang)实现(xian),以及保(bao)险(xian)机(ji)构在消费者或保(bao)险(xian)标(biao)的所在地无(wu)分支机(ji)构而(er)可(ke)能存在的服务不(bu)到位等(deng)问题;

(二)通(tong)过(guo)互联网销(xiao)售(shou)人身保险(xian)(xian)新(xin)型产品(pin)或提(ti)供相关保险(xian)(xian)经纪服务的,应建立(li)健全(quan)投保人风(feng)险(xian)(xian)承受能力评(ping)估及业(ye)务管(guan)理制度,向消费(fei)者做好风(feng)险(xian)(xian)提(ti)示;

(三)提供有效的售前在线人工咨询服务,帮助消费者客观、及时了解保险产品和服务信息;

(四)通过问(wen)卷、问(wen)询等方式有效提示消(xiao)费者履行如实告(gao)知义务,提示消(xiao)费者告(gao)知不准确可能带来的(de)法律(lv)责(ze)任,不得诱导消(xiao)费者隐(yin)瞒真(zhen)实健康状(zhuang)况等实际情(qing)况;

(五)在销售流程的各个环节以清晰、简洁的方式保障消费者实现真实的购买意愿,不得采取默认勾选、限制取消自动扣费功能等方式剥夺消费者自主选择的权利。

第十八条【核保要求】保险机构核保使用的数据信息应做到来源及使用方式合法。保险机构应丰富数据信息来源,深化技术应用,加强保险细分领域风险因素分析,不断完善核保风险模型,提高识别筛查能力,加强承保风险控制。

第十九条【保费收支】保险公司通过自营网络平台开展互联网保险业务的,应通过自有保费收入专用账户直接收取投保人交付的保费;通过保险中介机构开展互联网保险业务的,可委托保险中介机构通过保费收入专用账户代收保费。保费收入专用账户包括保险机构依法在商业银行及第三方支付平台开设的专用账户。

第二十条【电子化回访】保险机构开展互联网保险业务,可通过互联网、电话等多种方式开展回访工作。保险机构应采用有效技术手段加强客户身份真实性管控,保障客户投保后及时完整知悉合同主要内容。关于电子化回访的具体规则,遵循银保监会相关规定。

第二十一条【续保】保险机构通过互联网销售可以续保的保险产品或提供相关保险经纪服务的,应保障客户的续保权益,为其提供线上的续保或终止续保的途径,未经客户同意不得自动续保。

第二十二条(tiao)【单证管理】保(bao)险(xian)(xian)(xian)公司开展互联网保(bao)险(xian)(xian)(xian)业务,应(ying)根据(ju)客户需求(qiu)提供纸质或(huo)电子(zi)(zi)保(bao)单并**。保(bao)单为(wei)纸质的,由保(bao)险(xian)(xian)(xian)公司或(huo)合(he)作(zuo)的保(bao)险(xian)(xian)(xian)中介(jie)机构以适当(dang)方式(shi)送达客户。采(cai)用(yong)电子(zi)(zi)保(bao)单的,保(bao)险(xian)(xian)(xian)公司或(huo)合(he)作(zuo)的保(bao)险(xian)(xian)(xian)中介(jie)机构应(ying)向客户说明,并向客户提供可查询、下(xia)载电子(zi)(zi)保(bao)单的自营网络平(ping)台或(huo)行业统(tong)一查验平(ping)台的访(fang)问方式(shi)。

第二十三条【非保险(xian)机构禁止行为(wei)】非保险(xian)机构不(bu)得开展互联网(wang)保险(xian)业务(wu),包括但不(bu)限于(yu):

(一)提供保险(xian)产品咨询服(fu)务(wu);

(二)比(bi)较保(bao)险产品、保(bao)费试算、报(bao)价比(bi)价;

(三)为(wei)投保人设计投保方案;

(四)代(dai)办(ban)投保(bao)手(shou)续;

(五)代收保费。

第三节 服(fu)务(wu)管理

第二十四条【售后服务总体要求】保险公司应建立健全在线批改、保全、退保、理赔和投诉处理等全流程服务体系,加强互联网保险业务的服务过程管理和服务质量管理,并根据客户评价、投诉等情况,审视经营中存在的问题,及时改进产品管理,优化服务流程。服务水平无法达到本办法要求的,保险公司应主动限制互联网保险业务的险种和区域。保险中介机构与保险公司合作,或接受保险公司委托,开展互联网保险的核保、批改、保全、查勘、理赔、投诉处理等相关活动的,应参照本办法关于保险公司的业务规则执行。

第(di)二十五(wu)条【线(xian)上服务(wu)(wu)(wu)能力】保(bao)险公(gong)司应在自(zi)营网络平(ping)台设立统一集中的客户(hu)服务(wu)(wu)(wu)业务(wu)(wu)(wu)办(ban)理入(ru)口,提升线(xian)上服务(wu)(wu)(wu)能力,与线(xian)下(xia)服务(wu)(wu)(wu)有(you)机融合,并提供必(bi)要的人(ren)工(gong)辅助(zhu),保(bao)障客户(hu)获得及时有(you)效的服务(wu)(wu)(wu)。

第二十六条【线下服务】对于部分无法在线完成核保、保全、理赔等保险业务活动的,保险公司应通过本公司分支机构或线下合作机构做好落地服务,销售时应明确告知投保人相关情况。线下合作机构应是其他保险机构及其分支机构,包括区域性保险专业中介机构。对于完全无法在线完成批改、保全、退保、理赔等保险业务活动的,保险公司不得经营相关互联网保险产品。 保险公司委托其他合作机构提供技术支持和客户服务的,应建立委托合作全流程管理制度,审慎选择合作机构,进行有效的监测监督。

第二十七条【服务标准】保险公司应不断加强互联网保险售后服务的标准化、规范化、透明化建设:

(一)在自营网络平台明示业务办理流程和客户权利义务,一次性告知业务办理所需材料清单,明确承诺服务时效;

(二)提供包(bao)含电话服务、在线服务在内(nei)的两(liang)种及(ji)以上服务方式(shi);

(三)提供客户自助查询服务,及时向客户展示告知处理进程、处理依据、预估进展、处理结果。涉及保费、保险金、退保金等资金收付的,应明确说明资金额度的计算方法及支付方式;

(四)提升销售和服务的透明(ming)化水平(ping),可(ke)在(zai)自营(ying)网(wang)络平(ping)台(tai)提供(gong)(gong)消费(fei)者在(zai)线评价功能(neng),为消费(fei)者提供(gong)(gong)消费(fei)参考信息。

第二十八条【批改保全相关】保险公司为互联网保险客户提供保单批改、保单保全服务,应识别、确认客户身份的真实性和合法性。对于线上变更受益人的请求,保险公司应确认该项业务已取得被保险人的同意。

第二十九条【退保相关】保险公司应保障客户退保权益,不得隐藏相关业务的办理入口,不得阻碍或限制客户退保。

第三十条【理赔相关】保险公司为互联网保险客户提供查勘理赔服务,应建立包括客户报案、查勘理赔、争议处理等环节在内的系统化工作流程,实现查勘理赔服务闭环完整。参与查勘理赔的各类机构和人员应做好工作衔接,做到响应及时准确、流程简捷流畅。

第三十一条【争议处理相关】保险公司应在自营网络平台明示理赔争议处理机制和工作流程,及时向客户说明理赔决定、原因依据和争议处理办法,跟踪做好争议处理工作。

第三十二条【投诉处理】保险公司应建立完整的客户投诉处理流程,建设独立于销售、理赔等业务的专职处理互联网保险客户投诉的人员队伍。对于银保监会及其派出机构、相关行业组织、消费者权益保护组织、新闻媒体等转送的互联网保险业务投诉,保险公司应建立有效的转接管理制度,纳入互联网保险客户投诉处理流程。

第四节 运营管(guan)理(li)

第三十三条(tiao)【全(quan)流程可(ke)回溯】保(bao)(bao)险(xian)机构应对投保(bao)(bao)人(ren)身份(fen)信(xin)息的(de)真实性(xing)进行验(yan)证,应完整记(ji)(ji)录(lu)和(he)保(bao)(bao)存(cun)互联(lian)网保(bao)(bao)险(xian)主要(yao)业务(wu)(wu)过程,包括(kuo):产品销(xiao)售页面的(de)内容信(xin)息、投保(bao)(bao)人(ren)操(cao)作轨迹、保(bao)(bao)全(quan)理赔及投诉服(fu)务(wu)(wu)记(ji)(ji)录(lu)等,做到(dao)销(xiao)售和(he)服(fu)务(wu)(wu)等主要(yao)行为信(xin)息不(bu)可(ke)篡改并(bing)全(quan)流程可(ke)回溯。互联(lian)网保(bao)(bao)险(xian)业务(wu)(wu)可(ke)回溯管(guan)理的(de)具体规则,由(you)银(yin)保(bao)(bao)监会另行制定。

第三十四条【与中介合作】保险公司与保险中介机构合作开展互联网保险业务的,应审慎选择符合本办法规定、具有相应经营能力的保险中介机构,做好服务衔接、数据同步和信息共享。保险公司应与保险中介机构签订合作或委托协议,确定合作和委托范围,明确双方权利义务,约定不得限制对方获取客户信息等合同订立的必要信息。

第三十五条【人员管理】保险机构聘用或委托保险销售、保险经纪从业人员为互联网保险业务开展营销宣传、产品咨询的,应签订劳动合同或委托协议,并按照相关监管规定对其进行执业登记和管理,标识其从事互联网保险业务的资质以供公众查询。保险机构对所属从业人员的互联网保险业务行为依法承担责任。保险机构在互联网保险销售或经纪活动中,不得向未在本机构进行执业登记的人员支付或变相支付佣金及劳动报酬。

第三十六条【统一结算】保险公司向保险中介机构支付相关费用,或保险机构向提供技术支持、客户服务等服务的合作机构支付相关费用,应按照合作协议约定的费用种类和标准,由总公司统一结算或授权省级分支机构通过银行或合法第三方支付平台转账支付,不得以现金形式进行结算。保险机构不得直接或间接给予合作协议约定以外的其他利益。

第三(san)十(shi)七(qi)条【网(wang)络(luo)安全(quan)】保(bao)险机构应严格按(an)照网(wang)络(luo)安全(quan)相关法(fa)律(lv)法(fa)规,建立完善与互联网(wang)保(bao)险业务发展相适应的(de)信息技术基础设施(shi)和安全(quan)保(bao)障(zhang)体系(xi),提升信息化能力,全(quan)面系(xi)统(tong)做好网(wang)络(luo)安全(quan)工作:

(一)采取边界(jie)防(fang)护、入侵检测(ce)、数据保护以及(ji)灾(zai)难恢(hui)复等技术手段,加(jia)强信(xin)息系统和业(ye)务数据的(de)安全管理(li);

(二(er))建立网络安(an)全(quan)事件处置预案,定期(qi)开展应急演(yan)练,采取有效手段保障信息系统和业务数据安(an)全(quan)可控;

(三)对提(ti)供(gong)技术(shu)支持和(he)客户(hu)服务(wu)的合作(zuo)机构加强合规(gui)管理,保障服务(wu)质量和(he)网(wang)络安全,其相关(guan)信(xin)息系统至(zhi)少应获(huo)得(de)网(wang)络安全等级保护二级认证;

(四)防范假冒网站、假冒移动应用等与互联网保险业务相关的违法犯罪活动,开展主动监测,并开辟专门渠道接受公众举报,发现问题后应立即采取防范和处置措施,并于5个工作日内向当地公安部门及银保监会派出机构报告。

第三十八条【客户信息保护】保险机构应承担客户信息保护的主体责任,收集、处理及使用个人信息应遵循合法、正当、必要的原则,保证信息收集、处理及使用的安全性和合法性:

(一)建立客户信息保护制度,构建覆盖全生命周期的客户信息保护体系,防范信息泄露

(二)督(du)促提供(gong)技(ji)术支(zhi)持(chi)、客(ke)(ke)(ke)户(hu)服务等服务的(de)合作机(ji)构(gou)建立有效的(de)客(ke)(ke)(ke)户(hu)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)保(bao)护制(zhi)度,在(zai)合作协议(yi)中明(ming)确(que)(que)约定客(ke)(ke)(ke)户(hu)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)保(bao)护责任(ren),保(bao)障(zhang)客(ke)(ke)(ke)户(hu)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)安全,明(ming)确(que)(que)约定合作机(ji)构(gou)不得(de)限制(zhi)保(bao)险(xian)机(ji)构(gou)获(huo)取客(ke)(ke)(ke)户(hu)投(tou)保(bao)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi),不得(de)限制(zhi)保(bao)险(xian)机(ji)构(gou)获(huo)取能够(gou)验证(zheng)客(ke)(ke)(ke)户(hu)真实身份的(de)相关信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi);

(三)保(bao)险(xian)机(ji)构(gou)收集、处(chu)理及使(shi)用(yong)个人(ren)信息,应征(zheng)得客(ke)户(hu)同(tong)意,获得客(ke)户(hu)授权。未经客(ke)户(hu)同(tong)意或授权,保(bao)险(xian)机(ji)构(gou)及合(he)作机(ji)构(gou)不得将客(ke)户(hu)信息用(yong)于所(suo)提(ti)供保(bao)险(xian)服(fu)务之外的用(yong)途(tu),法(fa)律法(fa)规另有规定的除(chu)外。

第三十九条【业务中断】保险机构应制定互联网保险业务经营中断应急处置预案。因突发事件、不可抗力等原因导致互联网保险业务经营中断的,保险机构应在官方网站、自营网络平台等信息发布平台显著位置及时公布,说明原因及后续处理方式,并立即向负责日常监管的银保监会或派出机构报告。

第四十条【反洗钱】保险机构应建立健全互联网保险业务反洗钱和反恐怖融资的风险评估、客户身份识别、身份资料保存和交易记录保存制度,加强对大额交易和可疑交易的监控和报告,严格遵守反洗钱和反恐怖融资的相关规定。

保险机构应要求投保人使用本人账户支付保费,退保时保费应退还至原交费账户或投保人本人其他账户,保险金应支付到被保险人账户或受益人账户。对保险期间超过一年的人身保险业务,保险机构应核对投保人账户信息的真实性。

第四十一条【反欺诈】保险机构应建立健全互联网保险业务反欺诈制度,加强对互联网保险欺诈的监控和报告,及时有效处置欺诈案件。保险机构应积极参与风险信息共享的行业协同机制,提高风险识别和反欺诈能力。

第四(si)十二条【经(jing)营(ying)停止(zhi)】保险机构停止(zhi)经(jing)营(ying)互联网保险相(xiang)关业务,应采(cai)取妥善措(cuo)施做好存续业务的售后(hou)服(fu)务工作,有效保护客户合法权益。

第四十三条【舆情监测】保险机构应主动开展互联网保险业务舆情监测,积极做好舆情沟通,回应消费者和公众关切,及时有效处理因消费争议和纠纷产生的网络舆情。

第三章 特别业务规(gui)则

第(di)一节 互(hu)联(lian)网保险公司

第四十四条【定义】本办法所称互联网保险公司是指银保监会为促进保险业务与互联网、大数据等新技术融合创新,专门批准设立并依法登记注册,不设分支机构,在全国范围内专门开展互联网保险业务的保险公司。

第四十五条(tiao)【总体要求】互(hu)(hu)联网(wang)保险公司(si)应(ying)提(ti)高线上(shang)全流程服务(wu)(wu)能力,提(ti)升线上(shang)服务(wu)(wu)体验和效(xiao)(xiao)率;应(ying)在自(zi)营网(wang)络平台设立统一集(ji)中(zhong)的互(hu)(hu)联网(wang)保险销售和客户服务(wu)(wu)业务(wu)(wu)办理入(ru)口,提(ti)供销售、批改、保全、退保、报案(an)、理赔和投诉等(deng)线上(shang)服务(wu)(wu),与(yu)线下服务(wu)(wu)有机(ji)融合,向消(xiao)费者提(ti)供及时有效(xiao)(xiao)的服务(wu)(wu)。

第四十六条【产品开发原则】互联网保险公司应积极开发符合互联网经济特点、服务多元化保障需求的保险产品。产品开发应具备定价基础,符合精算原理,满足场景所需,让保险与场景、技术合理融合,应充分考虑投保的便利性、风控的有效性、理赔的及时性。互联网保险公司应加强产品定价、销售渠道和运营成本管控,做到产品定价合理、公平和充足,保障稳健可持续经营。

第四十七条【线(xian)上销(xiao)售原(yuan)则】互(hu)联网保(bao)(bao)(bao)险公司不得线(xian)下销(xiao)售保(bao)(bao)(bao)险产品,不得通过(guo)其他保(bao)(bao)(bao)险机构线(xian)下销(xiao)售保(bao)(bao)(bao)险产品。

第四十八条【风险管控】互联网保险公司应不断提高互联网保险业务风险防控水平,健全风险监测预警和早期干预机制,运用数据挖掘、机器学习等技术提高风险识别和处置能力;应建立完善与互联网保险业务发展相适应的信息技术基础设施和安全保障体系,提升信息化能力,保障信息系统和相关基础设施安全稳定运行,有效防范、控制和化解信息技术风险。

第四十九条【投诉管理】互联网保险公司应指定高级管理人员分管投诉处理工作,设立专门的投诉管理部门和岗位,对投诉情况进行分析研究,协同公司产品开发、业务管理、运营管理等部门进行改进,完善消费者权益保护工作;应根据业务特点建立售后服务快速反应工作机制,对于投诉率异常增长的业务,应集中力量应对,及时妥善处理。

第二节(jie) 保险公司

第五十(shi)条【总体要求】本节所称保(bao)险(xian)公司(si),是指(zhi)互联网(wang)保(bao)险(xian)公司(si)之外的保(bao)险(xian)公司(si)。

保险公司应优化业务模式和服务体系,推动互联网、大数据等新技术向保险业务领域渗透,提升运营效率,改善消费体验;应为互联网保险业务配置充足的服务资源,保障与产品特点、业务规模相适应的后续服务能力。

第五十一(yi)条【统一(yi)垂直(zhi)管理】保(bao)险公司(si)总公司(si)应对互联网(wang)保(bao)险业务(wu)实行统一(yi)、垂直(zhi)管理。

保险公(gong)司(si)(si)总(zong)公(gong)司(si)(si)可将(jiang)合作机(ji)构(gou)(gou)拓展(zhan)、营销宣(xuan)传(chuan)、客户服(fu)务、投诉处(chu)理等(deng)相(xiang)(xiang)关业务授权省级(ji)分支机(ji)构(gou)(gou)开展(zhan)。经总(zong)公(gong)司(si)(si)同意(yi),省级(ji)分支机(ji)构(gou)(gou)可将(jiang)营销宣(xuan)传(chuan)、客户服(fu)务和投诉处(chu)理相(xiang)(xiang)关工作授权下(xia)级(ji)分支机(ji)构(gou)(gou)开展(zhan)。总(zong)公(gong)司(si)(si)、分支机(ji)构(gou)(gou)依法承担相(xiang)(xiang)应的法律(lv)责(ze)任。

第五十二条【产品与区域】经营财产保险业务的保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户落地服务需求的情况下,可将相关财产保险产品的经营区域拓展至未设立分公司的省(自治区、直辖市、计划单列市),具体由银保监会另行规定。

经(jing)(jing)营(ying)人(ren)身保(bao)险业务(wu)的(de)保(bao)险公司在(zai)满足(zu)相(xiang)(xiang)关条件的(de)基础上,可(ke)在(zai)全国范围内通过互(hu)联网(wang)经(jing)(jing)营(ying)相(xiang)(xiang)关人(ren)身保(bao)险产(chan)品,具体由银保(bao)监会另行规定。不(bu)满足(zu)相(xiang)(xiang)关条件的(de),不(bu)得通过互(hu)联网(wang)经(jing)(jing)营(ying)相(xiang)(xiang)关人(ren)身保(bao)险产(chan)品。

第五十三条【分支机构客户服务】保险公司分支机构可在上级机构授权范围内为互联网保险业务提供查勘理赔、医疗协助、投诉处理等属地化服务,建立明确的工作流程和制度。在保证服务时效和服务质量的前提下,提供该类服务可不受经营辖区的限制。

第五十四条【渠道融合与赋能】保险公司开展互联网保险业务,应结合公司发展战略,做好互联网与其他渠道融合和联动,充分发挥不同销售渠道优势,提升业务可获得性和服务便利性,做好经营环节、人员职责和业务数据等有效衔接,提高保险消费者享有的服务水平。

第五十五条【业务统计规则】保险公司开展互联网保险业务核算统计,对于通过直销、专业代理、经纪、兼业代理等销售渠道开展的互联网保险业务,应计入该传统销售渠道的线上业务部分,并将各销售渠道线上业务部分进行汇总,反映本公司的互联网保险业务经营成果

第(di)三(san)节 保险中介机(ji)构

第五十六条【总体要求】保险中介机构应从消费者实际保险需求出发,立足角色独立、贴近市场的优势,积极运用新技术,提升保险销售和服务能力,帮助消费者选择合适的保险产品和保险服务。保险中介机构应配合保险公司开展互联网保险业务合规管理工作。

保险中介机构(gou)应对互(hu)联(lian)网保险业(ye)务实行统一(yi)、垂直管理,具体要求参照本办法第(di)五十一(yi)条(tiao)、第(di)五十三条(tiao)规定。

第五十七条【产品筛选】保险中介机构应立足经济社会发展和民生需要,选择经营稳健、能保障服务质量的保险公司进行合作,并建立互联网保险产品筛选机制,选择符合消费者需求和互联网特点的保险产品进行销售或提供保险经纪服务。

第五十八条【业(ye)务(wu)范(fan)(fan)围(wei)】保(bao)(bao)险(xian)(xian)中介机(ji)构(gou)开展互联(lian)网保(bao)(bao)险(xian)(xian)业(ye)务(wu)的,经(jing)营险(xian)(xian)种不(bu)得突破(po)承保(bao)(bao)公司的险(xian)(xian)种范(fan)(fan)围(wei)和区域(yu)限制,业(ye)务(wu)范(fan)(fan)围(wei)不(bu)得超出(chu)合(he)作或委(wei)托协议约定的范(fan)(fan)围(wei)。

第五十九条【机(ji)构简称】保险(xian)中介(jie)机(ji)构及其自营网络平台(tai)在(zai)使(shi)用简称时应(ying)清晰(xi)标识所属行(xing)业(ye)细分(fen)类别(bie),不得使(shi)用“XX保险(xian)”或“XX保险(xian)平台(tai)”等容易(yi)混淆行(xing)业(ye)类别(bie)的(de)字样或宣传(chuan)用语(yu)。为(wei)保险(xian)机(ji)构提(ti)供技术支持、客户(hu)服(fu)务的(de)合作机(ji)构参照执行(xing)。

第六十条【客户披露告知】保险中介机构应在自营网络平台设立统一集中的客户服务专栏,提供服务入口或披露承保公司服务渠道,保障客户获得及时有效的服务。保险中介机构销售互联网保险产品、提供保险经纪服务和保险公估服务的,应在自营网络平台展示客户告知书。

第六十一条【委托行为要求】保险专业中介机构将互联网保险业务转委托给其他保险中介机构开展的,应征得委托人同意,并充分向消费者进行披露。受托保险中介机构应符合本办法规定的条件。保险经纪人、保险公估人接受消费者委托,为消费者提供互联网保险相关服务的,应签订委托合同,明确约定权利义务和服务项目,履行受托职责,提升受托服务意识和专业服务能力。

第六十二条【服务要求】保险中介机构可积极运用互联网、大数据等技术手段,提高风险识别和业务运营能力,完善管理制度,与保险公司的运营服务相互补充,共同服务消费者。保险中介机构可发挥自身优势,建立完善相关保险领域数据库,创新数据应用,积极开展风险管理、健康管理、案件调查、防灾减损等服务。

第六十(shi)三条【基础建设】保(bao)险中介机构开展互联网保(bao)险业务(wu),应在有效隔离、风险可(ke)控(kong)的前提下,与保(bao)险公司系统互通、业务(wu)互联、数据(ju)对接。保(bao)险中介机构之间(jian)可(ke)依托(tuo)互联网等技术手段加强协同(tong)合作,促(cu)进资源共享和(he)优势互补,降低(di)运营成本,提高服(fu)务(wu)效率(lv)和(he)服(fu)务(wu)质(zhi)量。

第六(liu)十(shi)四条(tiao)【银行兼业(ye)】银行类(lei)保(bao)险(xian)(xian)兼业(ye)代理(li)机(ji)构销售互联网保(bao)险(xian)(xian)产(chan)品应满足以下要(yao)求:

(一)通(tong)过电子(zi)银行业务平台销售(shou);

(二)符合银保监会关于电子银行业务经营区域的监管规定。无实体经营网点、业务主要在线上开展,且符合银保监会规定的其他条件的银行除外;

(三)地方法人银行开展互联网保险业务,应主要服务于在实体经营网点开户的客户,原则上不得在未开设分支机构的省(自治区、直辖市、计划单列市)开展业务;

(四(si))银行类保险兼业代理机构及其销售从(cong)业人(ren)员不得将互联网保险业务转委(wei)托给(ji)其他机构或个人(ren)。

第(di)四节 互联网企业(ye)代理保(bao)险(xian)业(ye)务

第六十五条【持(chi)牌经营】互联(lian)(lian)网(wang)(wang)企业代(dai)理(li)保(bao)险业务是(shi)指互联(lian)(lian)网(wang)(wang)企业利用符合本办法(fa)规定的(de)自营网(wang)(wang)络平(ping)台代(dai)理(li)销(xiao)售互联(lian)(lian)网(wang)(wang)保(bao)险产品(pin)、提供保(bao)险服务的(de)经营活动(dong)。

互联网企(qi)业(ye)代理(li)保(bao)险(xian)(xian)业(ye)务(wu)应获得(de)经营保(bao)险(xian)(xian)代理(li)业(ye)务(wu)许可。

第六十六条【经营要(yao)(yao)求】互(hu)联网企业代理(li)保(bao)险业务(wu)应满足(zu)以下要(yao)(yao)求:

(一)具(ju)有较强的合规管(guan)理能力,能够有效(xiao)防范化解风险,保障互联(lian)网保险业务持(chi)续稳健运(yun)营;

(二)具有突出的场景、流量和广泛触达消费者的优势,能够将场景流量与保险需求有效结合,不断满足消费者风险保障需求;

(三)具有(you)系统的消费者(zhe)权益(yi)保护制(zhi)度(du)和工作机制(zhi),能够不断(duan)改善消费体(ti)验,提高服务质量;

(四)具(ju)有敏捷完善的应(ying)急响应(ying)制(zhi)度和工作机(ji)制(zhi),能够(gou)快(kuai)速应(ying)对各类突发事件(jian);

(五)具有熟悉保(bao)险(xian)业务的专业人(ren)员队伍;

(六)具有(you)较强的信(xin)(xin)(xin)息(xi)技(ji)术实力,能够(gou)有(you)效保护数据信(xin)(xin)(xin)息(xi)安全,保障信(xin)(xin)(xin)息(xi)系统高效、持续、稳(wen)定运行;

(七)银(yin)保监(jian)会规(gui)定的其(qi)他要(yao)求。

第(di)六十(shi)七条【独立(li)运营】互联(lian)网(wang)企业代理(li)保(bao)险(xian)业务(wu),应明(ming)确高级管(guan)理(li)人员负责管(guan)理(li),建立(li)科学有效的(de)管(guan)理(li)制度和工作流程,实现互联(lian)网(wang)保(bao)险(xian)业务(wu)独立(li)运营。

第六十八条(tiao)【委(wei)(wei)托关系】互联网企业(ye)可根据(ju)保(bao)险(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司或保(bao)险(xian)(xian)(xian)(xian)专业(ye)中介(jie)机构(gou)(gou)委(wei)(wei)托代理(li)保(bao)险(xian)(xian)(xian)(xian)业(ye)务,不得(de)将互联网保(bao)险(xian)(xian)(xian)(xian)业(ye)务转委(wei)(wei)托给其他机构(gou)(gou)或个人。互联网企业(ye)根据(ju)保(bao)险(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司和(he)保(bao)险(xian)(xian)(xian)(xian)专业(ye)中介(jie)机构(gou)(gou)委(wei)(wei)托代理(li)保(bao)险(xian)(xian)(xian)(xian)业(ye)务,应审慎选择符合本办(ban)法规定、具有相(xiang)应经(jing)营能力的保(bao)险(xian)(xian)(xian)(xian)机构(gou)(gou),签订委(wei)(wei)托协议,确定委(wei)(wei)托范(fan)围,明确双方(fang)权利(li)义(yi)务。

第(di)六十(shi)九条【售(shou)后(hou)服务(wu)(wu)快速反应(ying)(ying)】互联网企(qi)业(ye)代理保(bao)险业(ye)务(wu)(wu),应(ying)(ying)参照本办法第(di)四十(shi)九条,建立互联网保(bao)险售(shou)后(hou)服务(wu)(wu)快速反应(ying)(ying)工(gong)作机制,增强服务(wu)(wu)能力。

第七十条【风(feng)险隔离(li)与网(wang)络安全】互联网(wang)企业(ye)代理保险业(ye)务,应(ying)进行(xing)有效的(de)业(ye)务隔离(li):

(一)规范开展营销宣传,清晰提示保险产品与其他产品和服务的区别

(二(er))建立支持互联网(wang)保险业务运营的信(xin)息管理系(xi)统和(he)核心业务系(xi)统,并(bing)与(yu)其他无关的信(xin)息系(xi)统有效(xiao)隔离;

(三)具(ju)有完善的边界防护、入(ru)侵检(jian)测、数(shu)据保护以(yi)及灾难恢复等(deng)网络安全防护手段和管(guan)理体系;

(四)符合银(yin)保监会规定的其他要(yao)求(qiu)。

第(di)四(si)章 监(jian)督管(guan)理

第七十一条【监管理念】银保监会在有效防范市场风险的基础上,创新监管理念和方式,落实审慎监管要求,推动建立健全适应互联网保险业务发展特点的新型监管机制,严厉打击非法经营活动,着力营造公平有序的市场环境,促进互联网保险业务规范健康发展。

第七十二条【监(jian)(jian)管分工】银保监(jian)(jian)会(hui)统筹负(fu)责互联网(wang)保险业务监(jian)(jian)管制度制定,银保监(jian)(jian)会(hui)及(ji)其派出机构(gou)(gou)按照关于保险机构(gou)(gou)的监(jian)(jian)管分工实施互联网(wang)保险业务日常监(jian)(jian)测(ce)与监(jian)(jian)管。

对互联网保险业务的投诉或举报,由投诉人或举报人经常居住地的银保监局根据相关规定进行处理。投诉举报事项涉及多地的,其他相关银保监局配合,有争议的由银保监会指定银保监局承办。

银保(bao)监局可(ke)授权下级派出机构开展互联网保(bao)险业务相关监管工作。

第七十三条【监(jian)管(guan)信(xin)(xin)息(xi)系(xi)统】银(yin)保(bao)监(jian)会建设互(hu)联网保(bao)险监(jian)管(guan)相关信(xin)(xin)息(xi)系(xi)统,开展平台管(guan)理、数据(ju)信(xin)(xin)息(xi)报送、业务统计(ji)、监(jian)测分析、监(jian)管(guan)信(xin)(xin)息(xi)共享等(deng)工(gong)作(zuo),提高监(jian)管(guan)的及时性、有效性和针对(dui)性。

第(di)七十四条【数据信息报(bao)送】保险(xian)机构开展互联网保险(xian)业务,应将自营网络平台(tai)、互联网保险(xian)产品、合作销售渠道等信息以及相关(guan)变更情况报(bao)送至互联网保险(xian)监(jian)管相关(guan)信息系(xi)统。

保险机构应于每年4月30日前向互联网保险监管相关信息系统报送上一年度互联网保险业务经营情况报告。报告内容包括但不限于:业务基本情况、营销模式、相关机构(含技术支持、客户服务)合作情况、网络安全建设、消费者权益保护和投诉处理、信息系统运行和故障情况、合规经营和外部合规审计等。保险机构总经理和互联网保险业务负责人应在报告上签字,并对报告内容的真实性和完整性负责。

保(bao)险(xian)机构(gou)应按照银保(bao)监(jian)会相关规定定期报送互联网保(bao)险(xian)业(ye)务监(jian)管数据和监(jian)管报表。

第七十五条【自律管理与信息披露】中国保险行业协会对互联网保险业务进行自律管理,开展保险机构互联网保险业务信息披露相关管理工作。

保(bao)险(xian)机构(gou)应通过中国保(bao)险(xian)行业协会(hui)官方网(wang)站(zhan)的(de)互(hu)联网(wang)保(bao)险(xian)信息披露专栏(lan),对自营网(wang)络(luo)平台、保(bao)险(xian)产品(pin)和销(xiao)售渠(qu)道等(deng)信息及时进行披露,便于社(she)会(hui)公众(zhong)查(cha)询和监督。

第七十六条【监管措施】银保监会及银保监局发现保险机构不满足本办法第七条规定的经营条件的,或存在经营异常、经营风险的,或因售后服务保障不到位等问题而引发投诉率较高的,可责令保险机构限期改正;逾期未改正,或经营严重危害保险机构稳健运行,损害投保人、被保险人或受益人合法权益的,可依法采取相应监管措施。保险机构整改后,应向银保监会或银保监局提交整改报告。

第七十七条【法律责任】保险机构及其从业人员违反本办法相关规定,银保监会及银保监局应依法采取监管措施或实施行政处罚

第五章 附则

第(di)七(qi)十(shi)八条【相关业务(wu)(wu)】保(bao)险(xian)(xian)机(ji)(ji)构对于通(tong)过非互(hu)联(lian)网渠道订立的(de)保(bao)险(xian)(xian)合(he)同(tong)开展(zhan)线上营销(xiao)宣传和线上售后服务(wu)(wu)的(de),保(bao)险(xian)(xian)机(ji)(ji)构通(tong)过互(hu)联(lian)网优化业务(wu)(wu)模式和业务(wu)(wu)形态的(de),参照(zhao)本办法执(zhi)行。

再保险业(ye)务(wu)及再保险经纪业(ye)务(wu)不适用(yong)本办法。

第七(qi)十九条(tiao)【混业要求】保(bao)(bao)险(xian)机构通过自(zi)营(ying)网(wang)(wang)络平台(tai)销(xiao)售(shou)其他非保(bao)(bao)险(xian)产(chan)品或(huo)提供(gong)相关服务(wu)的(de),应符合银保(bao)(bao)监(jian)会(hui)相关规定,并(bing)与互联网(wang)(wang)保(bao)(bao)险(xian)业务(wu)有效隔离。保(bao)(bao)险(xian)机构不得在自(zi)营(ying)网(wang)(wang)络平台(tai)销(xiao)售(shou)未经金融(rong)监(jian)管(guan)部(bu)门批(pi)准的(de)非保(bao)(bao)险(xian)金融(rong)产(chan)品。

第八十条【政策调整】银保监会根据互联网保险业务发展情况和风险状况,适时出台配套文件,细化、调整监管规定,推进互联网保险监管长效化、系统化、制度化。

第(di)八(ba)十(shi)一条【过渡安排(pai)】保险机构应根(gen)据本(ben)(ben)办法(fa)(fa)规定对照(zhao)整改(gai)(gai),在本(ben)(ben)办法(fa)(fa)施行之(zhi)日起3个月(yue)内(nei)完成制(zhi)度建设(she)、营销宣传、销售管理、信息(xi)披露(lu)等(deng)问(wen)题整改(gai)(gai),6个月(yue)内(nei)完成业务和经营等(deng)其他问(wen)题整改(gai)(gai),12个月(yue)内(nei)完成自营网络(luo)(luo)平台(tai)网络(luo)(luo)安全等(deng)级保护认证。

第八(ba)十二条【施行(xing)(xing)时间(jian)】本办(ban)法自2020年 月 日(ri)起施行(xing)(xing),《互联网保险业务监管暂(zan)行(xing)(xing)办(ban)法》(保监发〔2015〕69号)同(tong)时废(fei)止。

第八(ba)十(shi)三条(tiao)【政(zheng)策解(jie)释(shi)】本(ben)办法由银保监(jian)会负责解(jie)释(shi)和修订(ding)。

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2020-9-29 01:49
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